守財觀念，提高「花錢智商」

Nikey Li · 週三 12月 21, 2016 7:56 am

怎麼賺錢很重要，但怎麼聰明花錢更重要，因為這將關係到你能擁有多少財富！以下幾個好觀念，將助你提高「花錢智商」。

經營之神、前台灣首富王永慶曾說：「賺一塊錢不是賺，省一塊錢才是賺一塊錢。」華人首富李嘉誠也說過：「人年紀愈大，管錢比賺錢更重要。」前美國首富、沃爾瑪百貨(Wal-Mart)創辦人山姆．沃爾頓(Sam Walton)更指出：「精明花1元，跟精明花1億元一樣重要
。」

這些首富們不約而同認為，與「賺錢」相比，「花錢」才是影響財富的關鍵。究竟怎麼花錢，才能花得有道理？透過下列5個觀念，就能有效提高自己的花錢智商。

★建立生涯規劃，找出為何而「花」
不論是消費或儲蓄，目的都是讓人生更好，所以聰明花錢的第一步，就是建立金錢哲學。

曾輔導上萬名個案的日本財務規劃師藤川太，在《8個花錢的好習慣，我一輩子不缺錢》書中指出：「要成功存錢，第一就是要有『動機』。」

動機涵蓋幾個問題：為何存錢？要存多少？何時存到這些錢？簡單說，有效率儲蓄必須具備「目的」、「金額」、「期限」3要素，而且它們不是隨機擬定，必須建立在生涯規劃的基礎上。

其中，目的為先，而且愈實際愈好。例如，5年後要有購屋自備款、3年後要有結婚基金、2年後要出國遊學等等。為了達到這些目的，就會激勵自己努力存錢，並學習克制亂花錢的衝動，讓自己離目標更近。

★分辨錢是花在「投資」還是「消費」
藤川太進一步指出，有錢人花錢不但會仔細盤算，而且會盡可能減少「消費」，把錢花在值得「投資」的地方。

儘管一般上班族很難培養有錢人看準商機的眼光，但至少可以在花錢之前，分辨這是屬於投資或消費，降低非必要開銷。例如，買食物是用來維持身體健康與能量，這是投資；若是買零食，就變成消費。同樣的，朋友聚會吃飯，若只互相抱怨、聊沒營養的話題，那就是金錢與時間的消費；若能分享想法、開拓視野、建立更多人脈，那則是投資。

★從固定花費找洞，勝過減少變動花費
省吃儉用，未必就等於精明消費。生活支出中，可區分為「固定」花費，例如網路∕電話費、水電瓦斯費、子女教育費、房貸等一定要支出的錢；其他像伙食費、交際費、娛樂費、生活用品費等等，則是「變動」花費。

《每月多存1萬元的驚人「存錢術」》作者春原彌生認為：「檢討固定花費，對存錢的效果大又持久。」因為刪減日常開銷，很容易讓人覺得生活品質下降，產生手頭拮据的「心酸感」，不僅效果有限，更容易破功無法持久。

反之，若從固定花費中找出「漏水」處，節流不痛苦，又能帶來和「開源」一樣的效益。例如，若是待在辦公室的時間很長，而且公司與家裡都有無線網路，手機就不見得非得選上網吃到飽的資費方案，每月便可省下一筆不小花費。

★一味搶便宜，最後可能花更多
貨比三家找便宜有時是人性，但往往浪費更多時間。春原彌生建議，針對使用量大的幾項日常用品，可先比較家中附近的店家，找出相對便宜的一、兩家，往後各種日常用品在這幾家購買即可，就用不著天天比價浪費時間。

以此概念延伸，不少人經常陷入貪小失大迷思。例如，週一汽油要漲幾角，週末晚上特地出門加油，結果排一個多小時省不到20元，但平白浪費一個週末夜晚。或是排隊一下午，只為了換張免費電影票、購物券；甚至買了一堆第二件5折、最後卻過期的商品。仔細盤算，這些行為未必划算。

★一週後檢討發票，練習降低購物衝動
透過事後檢討，也有助於建立理性消費習慣。針對經常衝動消費，《省錢，照樣過好日》作者安田提供一個好方法：在消費一週後，檢查購物發票。不需要拿著計算機做什麼艱深分析，只要把發票上可有可無的項目，用色筆圈出來即可。

事過境遷，若之前滿心歡喜買的東西，一週來根本沒用過或少了當下衝動購物的情緒，很容易發現「不用這個好像也沒關係」、「真不知道當時在想什麼，竟會買這個」。多做幾次這樣的檢討，很快就會找出消費盲點，降低花錢卻買來後悔的機率。

文：網路轉載